Новости банковской сферы: что изменилось для заёмщиков в 2025–2026 годах
Все важные для заёмщиков изменения 2025–2026 годов в одной хронологии — от свежих к ранним: что поменялось, с какой даты и что это значит лично для вас.
Здесь собраны изменения 2025–2026 годов, которые напрямую касаются тех, кто берёт кредит или уже его выплачивает: ключевая ставка, новые ограничения для МФО, защитные механизмы, ипотека и слияния банков. Хронология идёт от свежих событий к ранним, у каждого пункта — дата и практический вывод.
Обзор обновлён 29 сентября 2026 года. Подробные инструкции по отдельным темам — по ссылкам внутри разделов.
Коротко: главные изменения в одной таблице
| Дата | Что изменилось | Что это значит для вас |
|---|---|---|
| 01.04.2027 | Не больше одного займа с ПСК выше 100% | новый такой заём — не раньше 4-го дня после погашения прежнего |
| 01.03.2027 | Биометрия для онлайн-займов в МКК | без биометрии онлайн-заём в МКК не оформить |
| 01.10.2026 | Не больше двух займов с ПСК выше 200% | третий «дорогой» заём МФО не выдаст |
| 01.10.2026 | Новые условия семейной ипотеки | ставка от 2% до 12% — в зависимости от числа детей и региона |
| 11.09.2026 | Ключевая ставка сохранена на 14% | пауза после десяти снижений подряд |
| 01.09.2026 | Ипотечные каникулы до 18 месяцев при рождении второго и следующих детей | можно отложить платежи по ипотеке |
| 14.08.2026 | Предельные ПСК на IV квартал | верхняя граница цены кредита по категориям |
| 27.07.2026 | Жёстче лимиты ЦБ по долговой нагрузке | при ПДН выше 50% отказов больше |
| 01.05.2026 | Почта Банк присоединён к ВТБ | обязательства по договорам перешли к ВТБ |
| 01.04.2026 | Переплата по кредитам до года — не более 100% | заём 10 000 ₽ обойдётся максимум в 20 000 ₽ |
| 01.03.2026 | Биометрия для онлайн-займов в МФК | подтверждение личности через ЕБС |
| 01.02.2026 | Одна семейная ипотека на семью | оба супруга — созаёмщики |
| 01.01.2026 | МФО учитывает только подтверждённый доход | доход «со слов» не принимается |
| 01.09.2025 | Период охлаждения, самозапрет в МФЦ, сверка получателя | кредит от 50 000 ₽ выдают с задержкой 4 или 48 часов |
| 01.03.2025 | Самозапрет на кредиты через Госуслуги | можно бесплатно запретить выдачу кредитов на своё имя |
Что вступит в силу дальше: октябрь 2026 — июль 2027
1 октября 2026: не больше двух «дорогих» займов
С 1 октября 2026 года по 31 марта 2027 года МФО не вправе выдать заём с ПСК выше 200% годовых, если у заёмщика уже есть два непогашенных договора с такой ПСК. Считаются долги и перед МФО, и перед банками: МФО видит их по данным бюро кредитных историй. Основание — Федеральный закон от 29.12.2025 № 545-ФЗ.
Что это значит для вас: гасить одни микрозаймы другими станет сложнее — третий дорогой заём не выдадут. Если два таких займа уже открыты, сначала закройте хотя бы один.
1 октября 2026: новые условия семейной ипотеки
Параметры утвердил Минфин 24 сентября 2026 года. Обязательное условие — в семье есть хотя бы один ребёнок младше 7 лет на дату договора.
| Детей | Москва, Санкт-Петербург, МО, ЛО | Остальные регионы |
|---|---|---|
| 1 | 12%, до 12 млн ₽ | 10%, до 6 млн ₽ |
| 2 | 10%, до 15 млн ₽ | 8%, до 8 млн ₽ |
| 3 | 8%, до 18 млн ₽ | 6%, до 10 млн ₽ |
| 4 | 6%, до 18 млн ₽ | 4%, до 10 млн ₽ |
| 5 и более | 4%, до 18 млн ₽ | 2%, до 10 млн ₽ |
Льготная ставка действует не дольше 15 лет. На строительство дома (ИЖС) — 6% независимо от числа детей и региона. Программа продлена до 31.12.2030. Договоры, заключённые до 30.09.2026 включительно, — по прежней ставке 6%.
Что это значит для вас: семьям с одним-двумя детьми ипотека подорожает. Пример: кредит 6 млн ₽ на 15 лет в регионе. По старой ставке 6% ежемесячный платёж — около 50 631 ₽, по новой ставке 10% для семьи с одним ребёнком — около 64 476 ₽. Разница — примерно 13 845 ₽ в месяц, а переплата за 15 лет вырастет с 3,11 млн до 5,61 млн ₽. Подробнее — в статье об ипотеке.
23 октября и 18 декабря 2026: заседания ЦБ по ставке
Это последние в 2026 году заседания Совета директоров Банка России по ключевой ставке. Пресс-релиз с решением выходит в 13:30 по московскому времени.
Что это значит для вас: если планируете крупный кредит или рефинансирование, следите за решениями — от ключевой ставки зависит, как банки меняют ставки по новым кредитам.
1 марта и 1 апреля 2027: биометрия для МКК и «один заём в руки»
С 1 марта 2027 года микрокредитные компании, как и МФК, смогут выдавать займы онлайн только с подтверждением личности по биометрии (Федеральный закон от 01.04.2025 № 41-ФЗ).
С 1 апреля 2027 года одновременно можно будет иметь только один договор с ПСК выше 100% годовых, а новый такой заём — не раньше 4-го календарного дня после полного погашения предыдущего. С июля 2027 года МФО будут учитывать при расчёте долговой нагрузки только официально подтверждённый доход.
Что это значит для вас: микрозаём перестаёт быть способом регулярно «перехватывать до зарплаты». Надёжнее постепенно собрать свой резерв хотя бы на месяц расходов.
Сентябрь 2026: пауза по ставке и каникулы для семей
11 сентября 2026: ключевая ставка сохранена на 14%
После десяти снижений подряд Банк России взял паузу. Ставка 14% действует с 27 июля 2026 года.
Что это значит для вас: условия по новым кредитам пока ориентируются на прежний уровень ставки. Следующее решение — 23 октября.
1 сентября 2026: ипотечные каникулы до 18 месяцев
Рождение или усыновление второго и последующих детей стало основанием для ипотечных каникул сроком до 18 месяцев, но не дольше, чем ребёнку исполнится 1,5 года (Федеральный закон от 04.07.2026 № 229-ФЗ). Базовые условия ипотечных каникул прежние: кредит при выдаче не больше 15 млн ₽, жильё единственное.
Что это значит для вас: семья может отложить платежи по ипотеке на время ухода за ребёнком. Подробнее — в статье о кредитных каникулах.
Лето 2026: ставка 14%, лимиты по нагрузке и предельные ПСК
14 августа 2026: предельные ПСК на IV квартал
ЦБ опубликовал значения для договоров октября — декабря 2026 года. Для займов МФО до 30 дней и до 30 000 ₽ предельная ПСК — 292% годовых. Для банковских кредитов без залога свыше 100 000 ₽ — 39,119% при среднерыночном значении 29,339%.
Что это значит для вас: ПСК в договоре выше предела своей категории — нарушение закона. Как её найти и сравнить, объясняем в статье о полной стоимости кредита.
24–27 июля 2026: ставка 14% и новые лимиты по нагрузке
24 июля Банк России снизил ставку на 0,25 п. п., до 14% (действует с 27 июля). В тот же день совет директоров утвердил макропруденциальные лимиты (МПЛ) на IV квартал, о них ЦБ сообщил 27 июля. По необеспеченным кредитам банков доля выдач заёмщикам с ПДН выше 50% — не более 15% (в III квартале было 18%), с ПДН выше 80% — не более 1% (было 3%). Для займов МФО лимиты приведены к тем же значениям. По кредитным картам лимиты прежние: 10% и 0%.
Что это значит для вас: если платежи по долгам съедают больше половины дохода, получить новый кредит заметно сложнее.
Январь — май 2026: 545-ФЗ, биометрия, семейная ипотека
1 мая 2026: Почта Банк стал частью ВТБ
Лицензия Почта Банка прекратила действие, банк присоединён к ВТБ.
Что это значит для вас: кредиты не «сгорают» — обязательства перешли к ВТБ как правопреемнику, платить нужно по графику. Если вы ставили самозапрет внутри Почта Банка, он не заменяет самозапрет в кредитной истории — его оформляют через Госуслуги или МФЦ.
1 апреля 2026: переплата — не больше 100% суммы
Для договоров сроком до одного года, заключённых с 1 апреля 2026 года, проценты, неустойки и платные услуги кредитора в сумме не могут превысить 100% суммы кредита. Раньше потолок был 130%. Правило касается банков, МФО, ломбардов и кредитных кооперативов.
Что это значит для вас: по займу 10 000 ₽ максимум к возврату — 20 000 ₽ вместо прежних 23 000 ₽. При ставке 0,8% в день начисляется 80 ₽ в день, и одни проценты дойдут до нового потолка за 125 дней (10 000 / 80), а до старого дошли бы примерно за 163 дня (13 000 / 80 = 162,5).
1 марта 2026: биометрия для онлайн-займов в МФК
Микрофинансовые компании выдают займы дистанционно только после подтверждения личности через Единую биометрическую систему. Часть крупных МФК перед этим сменила статус на МКК: на 27.09.2026 в реестре ЦБ 25 МФК и 793 МКК.
1 февраля 2026: одна семейная ипотека на семью
Льготную семейную ипотеку теперь можно оформить только одну на семью (раньше право было у каждого из супругов), и оба супруга обязательно становятся созаёмщиками.
1 января 2026: МФО — только подтверждённый доход
Для расчёта ПДН МФО используют подтверждённый доход или среднедушевой доход по региону. Доход, указанный заёмщиком «со слов», не принимается.
Что это значит для вас: подготовьте подтверждение дохода заранее — иначе расчёт пойдёт по среднему доходу региона, и одобренная сумма может оказаться меньше.
2025 год: самозапрет, период охлаждения, сверка получателя
- 29 декабря 2025 подписан Федеральный закон № 545-ФЗ — основа нового потолка переплаты и лимитов на количество дорогих займов.
- 1 сентября 2025 заработал период охлаждения (Федеральный закон № 9-ФЗ): кредит от 50 000 до 200 000 ₽ выдают не раньше чем через 4 часа после подписания, свыше 200 000 ₽ — через 48 часов, и за это время можно отказаться от кредита. Подробно — в статье о периоде охлаждения.
- 1 сентября 2025 самозапрет стало можно оформить и снять в МФЦ, а МФО начали сверять ФИО заёмщика с получателем денег (приказ Банка России № ОД-1897). Заём теперь можно получить только на свою карту, счёт или кошелёк.
- С апреля 2025 ЦБ вправе устанавливать макропруденциальные лимиты также по ипотеке и автокредитам.
- 1 марта 2025 появился самозапрет на кредиты через Госуслуги: бесплатно, бессрочно, с выбором кредиторов и каналов.
Что это значит для вас: у заёмщика появились инструменты против мошенников — самозапрет и пауза перед выдачей крупного кредита. Пользоваться ими стоит заранее, а не после звонка «службы безопасности».
Ключевая ставка: как она снизилась с 21% до 14%
| Решение ЦБ | Ставка |
|---|---|
| до июня 2025 | 21% |
| 06.06.2025 | 20% |
| 25.07.2025 | 18% |
| 12.09.2025 | 17% |
| 24.10.2025 | 16,5% |
| 19.12.2025 | 16% |
| 13.02.2026 | 15,5% |
| март 2026 | 15% |
| 24.04.2026 | 14,5% |
| 19.06.2026 | 14,25% |
| 24.07.2026 | 14% |
| 11.09.2026 | 14% (сохранена) |
За десять снижений ставка опустилась на 7 процентных пунктов: 1 + 2 + 1 + 0,5 + 0,5 + 0,5 + 0,5 + 0,5 + 0,25 + 0,25 = 7.
Если вы брали кредит на пике ставок, в первой половине 2025 года, проверьте, не выгоднее ли его рефинансировать. Сравнивайте не ставку, а ПСК и итоговую переплату с учётом всех комиссий и страховок.
Банки из старых новостей: что с ними стало
| Банк | Что произошло | Когда |
|---|---|---|
| Почта Банк | присоединён к ВТБ | 01.05.2026 |
| Хоум Кредит Банк | переименован в Хоум Банк (01.07.2023), затем присоединён к Совкомбанку | 07.04.2025 |
| КИВИ Банк (QIWI) | лицензия отозвана, QIWI Кошелёк не работает | 21.02.2024 |
| Сетелем Банк | переименован в Драйв Клик Банк (дочерний банк Сбера) | 09.12.2022 |
| Восточный | присоединён к Совкомбанку | 14.02.2022 |
| Плюс Банк | стал Квант Мобайл Банком, затем присоединён к Азиатско-Тихоокеанскому Банку | 2021–2022 |
Если у вас остался кредит в присоединённом банке, договор продолжает действовать у правопреемника. Не платите по реквизитам из старых писем и SMS, не сверив их на официальном сайте банка-правопреемника.
Что сделать заёмщику сейчас
- Проверьте кредитную историю — бесплатно дважды в год в каждом бюро. Так вы увидите все договоры, включая оформленные без вашего ведома.
- Посчитайте долговую нагрузку. Если платежи превышают 50% дохода, новый кредит одобрят с меньшей вероятностью.
- Закройте лишние микрозаймы. С 1 октября 2026 года два открытых «дорогих» займа блокируют третий.
- Семьям с ипотечными планами — сверить условия: договор, подписанный 30 сентября 2026 года, ещё по старым правилам, с 1 октября — по новым.
- Поставьте самозапрет, если не планируете брать кредиты, и помогите сделать это пожилым родственникам.
- Сравнивайте предложения по ПСК, а не по рекламной ставке.
Частые вопросы
Какая ключевая ставка ЦБ сейчас?
На конец сентября 2026 года — 14% годовых. Ставка действует с 27 июля 2026 года, 11 сентября Банк России её сохранил. Следующие решения — 23 октября и 18 декабря 2026 года.
Можно ли с октября 2026 года взять третий микрозайм?
Если два непогашенных займа с ПСК выше 200% годовых уже есть, МФО не вправе выдать третий такой заём. Правило действует с 1 октября 2026 года по 31 марта 2027 года, затем его сменит лимит «один заём с ПСК выше 100%».
Что будет с кредитом из Почта Банка после присоединения к ВТБ?
Договор продолжает действовать: при присоединении обязательства переходят к банку-правопреемнику, то есть к ВТБ. Реквизиты и способы оплаты уточняйте у ВТБ и продолжайте платить по графику.
Как узнать, не оформлен ли на меня кредит после всех этих изменений?
Запросите через Госуслуги список бюро, где хранится ваша история, и получите бесплатные отчёты. Пошаговая инструкция — в статье о том, как проверить кредитную историю.
Источники
- Банк России — ключевая ставка
- Федеральный закон от 29.12.2025 № 545-ФЗ (официальная публикация)
- Банк России — новые ограничения для МФО, биометрия и доходы
- Банк России — период охлаждения по потребительским кредитам
- Банк России — макропруденциальные лимиты на IV квартал 2026 года
- Ведомости — новые параметры семейной ипотеки
Материал подготовлен редакцией ЛидКредит по открытым данным Банка России, текстам законов и сайтам кредиторов. Условия продуктов меняются — перед оформлением сверяйтесь с сайтом кредитора. Нашли неточность? Напишите на info@lidkredit.ru.