Кредитный калькулятор с досрочным погашением

Досрочное погашение: срок или платёж

Укажите сумму досрочного платежа, номер платежа, с которого начнёте, и как часто будете вносить деньги. Калькулятор покажет экономию на процентах и новый график. Есть два варианта:

• Уменьшить срок — платёж остаётся прежним, кредит закрывается раньше. Экономия на процентах максимальная.
• Уменьшить платёж — срок прежний, ежемесячная сумма снижается. Экономия меньше, зато свободнее бюджет.

По закону о потребительском кредите досрочно гасить кредит можно без комиссий и штрафов — достаточно уведомить кредитора в срок, указанный в договоре. Чем раньше внесена досрочная сумма, тем больше экономия: проценты начисляются на остаток долга.

Как считается платёж

Большинство кредитов наличными выдаются с аннуитетными платежами: сумма одинаковая весь срок, но в начале в ней больше процентов, а в конце — основного долга. Формула: платёж = S × r / (1 − (1 + r)⁻ⁿ), где S — сумма кредита, r — месячная ставка (годовая / 12 / 100), n — число месяцев.

При дифференцированной схеме основной долг гасится равными частями, а проценты начисляются на остаток. Поэтому платёж постепенно уменьшается, а общая переплата меньше.

Какую ставку подставить

Ориентир — среднерыночная полная стоимость кредита, которую публикует Банк России. Для договоров IV квартала 2026 года: около 29,3% годовых по кредитам без залога свыше 100 тыс. ₽, 26,2% — для клиентов, получающих зарплату или пенсию в этом банке (свыше 300 тыс. ₽), 23,4% — по кредитам под залог квартиры. Конкретная ставка зависит от вашего дохода и кредитной истории.

Сколько можно платить без риска

Банки ориентируются на показатель долговой нагрузки: если платежи по всем кредитам больше 50% дохода, одобрение получить сложнее, а жить — тяжелее. Поле «Нужный доход» в калькуляторе показывает, какой доход нужен, чтобы новый платёж занимал не больше половины бюджета — без учёта других кредитов.

Если уже есть несколько кредитов с высокими ставками, посчитайте, сколько сэкономит рефинансирование.