Микрозайм — самый быстрый и самый дорогой вид кредита. Он подходит, когда деньги нужны на несколько дней или недель, сумма небольшая и вы точно знаете, из каких денег вернёте долг. Для крупных покупок и долгих сроков выгоднее банковский кредит или кредитная карта с льготным периодом.
Какие правила действуют для займов в 2026 году
Рынок микрозаймов сильно изменился за последние два года. Главное, что нужно знать перед заявкой:
| Правило |
Что это значит для вас |
С какой даты |
| Ставка не выше 0,8% в день |
10 000 ₽ на 30 дней — переплата не больше 2 400 ₽ |
с 1 июля 2023 |
| Переплата не больше 100% суммы |
взяли 10 000 ₽ — вернёте максимум 20 000 ₽ вместе со всеми штрафами |
договоры с 1 апреля 2026 |
| ПСК не выше 292% годовых |
потолок полной стоимости займа, указан в договоре |
действует |
| Не больше двух «дорогих» займов |
третий займ с ПСК выше 200% годовых МФО не выдаст |
с 1 октября 2026 |
| Деньги — только себе |
карта или СБП должны быть оформлены на заёмщика |
с 1 сентября 2025 |
| Доход — только подтверждённый |
для расчёта долговой нагрузки МФО берут данные о доходе, а не слова из анкеты |
с 1 января 2026 |
Подробно о переменах — в обзоре «Новости банковской сферы».
Как выбрать МФО: пять проверок за пять минут
- Реестр Банка России. Юрлицо должно быть в списке действующих МФО. Бренд на сайте и название в договоре могут отличаться — сверяйте ИНН и ОГРН.
- Полная стоимость займа. Сравнивайте не рекламную ставку, а ПСК в процентах и рублях — она напечатана в правом верхнем углу первой страницы договора. Как читать ПСК — в статье «Полная стоимость кредита».
- Первый займ под 0%. Акция обычно действует только для новых клиентов, на ограниченную сумму и при возврате день в день. Разбираем подводные камни в материале «Займ под 0%».
- Платные «допы». Страховка, «гарантия одобрения», юридическая помощь — это отдельные услуги. От них можно отказаться, и они не должны быть условием выдачи.
- Реальный срок. Берите срок с запасом: продление и просрочка всегда дороже, чем изначально чуть более длинный займ.
Сколько стоит займ: пример
Вы берёте 15 000 ₽ на 21 день по ставке 0,8% в день. Проценты: 15 000 × 0,8% × 21 = 2 520 ₽, вернуть нужно 17 520 ₽. Если это первый займ по акции 0% и вы гасите его в срок — вернёте ровно 15 000 ₽. Если просрочите, начисления продолжатся, но общая переплата по договору не превысит 15 000 ₽. Посчитать свой вариант можно в калькуляторе займа.
Когда займ брать не стоит
- чтобы погасить другой займ — это почти всегда путь в долговую яму;
- если платёж по всем долгам уже съедает больше половины дохода — проверьте свой показатель долговой нагрузки;
- по просьбе «сотрудника банка» или «службы безопасности» — это мошенники. Защититься от оформления займов на ваше имя поможет самозапрет на кредиты.
Если деньги нужны на срок дольше пары месяцев, посмотрите кредиты наличными и кредитные карты: ставки по ним в разы ниже. Не уверены, что выбрать, — заполните анкету подбора, и мы покажем варианты под ваши параметры.